Juillet 17 2022

Autres financements

Par stephane.schmitt
Lecture 5 min

Notre partenaire est un groupe financier existant depuis 26 ans, leader national sur son marché avec plus de un milliard d'euros de crédits financés en 2021. Il nous propose son expertise dans la recherche de solutions financières adaptées à des conditions préférentielles. Il saura vous apporter un conseil et une solution pertinente travaillant avec l'ensemble des partenaires bancaires traditionnels et alternatifs sur le marché de la finance.

Vous n'arrivez pas à financer votre projet ?

Notre champ d'actions :

La Consolidation Patrimoniale ou "Regroupement de crédits"

Le Prêt Hypothécaire

Financer des Scpi

Les Prêts Professionnels

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REGROUPEMENT CRÉDITS

LA CONSOLIDATION PATRIMONIALE

La consolidation patrimoniale est une opération qui permet de regrouper ses prêts de différentes natures en un seul lorsque l’on est propriétaire. Cela vous concerne implique en tant que propriétaire ou locataire.

Pour qui ?

L’opération concerne toutes les personnes qui sont propriétaires, locataires et profils investisseurs. L’emprunteur souhaitant recourir au regroupement de prêts peut tout à fait avoir un ou plusieurs crédit(s) immobilier(s) en cours. En effet, le prêt immobilier peut parfaitement être intégré dans l’opération de rachat de crédits. L’emprunteur peut également avoir remboursé toutes ses créances immobilières et donc totalement payé son logement.

Les prêts concernés par le rachat de crédits propriétaire sont :

les prêts renouvelables ou revolving
les prêts personnels ou consommation (auto, travaux, ...)
les prêts immobiliers (Résidence principale, secondaire, locative)

A SAVOIR

Les frais de découvert bancaire, les dettes (factures impayées, retard du règlement de l’impôt...) ou les besoins en trésorerie peuvent être inclus dans ce type de montage. Les durées et montants maximums de regroupement de crédits sont toujours conditionnés par le respect d’un montant “raisonnable” de reste à vivre et de l'âge de fin de prêt (85 à 95 ans pour un emprunteur propriétaire). Ces montages financiers peuvent aller jusqu’à 25 ans dans le but de libérer de la capacité d’emprunt et/ou épargne. Par ailleurs, il n’y a pas de montant maximum.

PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

LE PRÊT HYPOTHÉCAIRE (PTH)

Le prêt de trésorerie hypothécaire est un prêt par lequel, en donnant en garantie hypothécaire un bien immobilier, vous obtenez de la trésorerie pour réaliser vos projets professionnels ou particuliers.

Ses avantages

Rapidité - Simplicité - Liberté

Rapidité

Obtenez un prêt pour réaliser votre projet urgent.

Simplicité

Sans changer de banque vous ne touchez pas à vos placements boursiers ou assurance vie.

Pas d'ouverture de compte : le paiement de prêt s'effectuera par virement

Liberté

Pas de demande de placement: vous conservez votre entière liberté de gestion.

Pas de domiciliation de vos revenus : vous restez libre de conserver vos banques habituelles.

Il existe 3 types de crédits hypothécaires :

Classique avec paiement d’une mensualité comprenant les intérêts et une partie d’amortissement du capital.

– Avec paiement des intérêts : le capital initial du prêt est remboursé à la fin du prêt
– Avec capitalisation des intérêts : vous ne payez rien pendant toute la durée du crédit et vos intérêts sont capitalisés (c’est à dire qu’ils génèrent eux-mêmes des intérêts), vous remboursez tout à la fin du crédit

Il y a 2 périodes successives dans la vie du crédit de trésorerie hypothécaire :

– Une première période d’une durée comprise entre 1 et 5 ans, vous avez un crédit in fine pour lequel vous ne payez mensuellement ou trimestriellement uniquement les intérêts.
– Une seconde période d’amortissement du capital pendant une période comprise entre 7 et 11 ans.

PRÊTS SCPI

FINANCER DES SCPI

Financer à crédit des parts SCPI indépendantes

Pourtant très utile, le Crédit Foncier a fermé ses portes et depuis, le financement de certaines SCPI devient plus complexe. En effet, les banques financent généralement seulement les SCPI détenues par leurs filiales laissant à l'investisseur un choix restreint. En qualité de courtier, Partners Finances propose désormais des offres de financement pour toutes les SCPI à condition bien sûr que le risque soit maîtrisé.

SCPI en 3 points

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) :

C'est un placement d'épargne qui permet d'investir indirectement dans l'immobilier. Dans les faits, on achète une ou plusieurs part(s) de SCPI dont l'objectif est l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier destiné à la location. Cette opération est également appelée « pierre papier » , elle est contrôlée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Les SCPI fonctionnent grâce aux fonds des investisseurs et procèdent à une gestion totale. Elles sélectionnent les biens immobiliers suivant une stratégie patrimoniale définie : immeubles de bureaux, centres commerciaux ou encore bâtisses de caractère.

Les SCPI :

achètent
assurent la mise en location
collectent les loyers
règlent les charges
gèrent la réalisation de travaux…

Il y a trois raisons principales :

diversifier son patrimoine
percevoir régulièrement des revenus attractifs
bénéficier de réductions fiscales…

Il existe différents moyens pour acquérir des parts de SCPI : comptant, via une assurance vie ou en démembrement. Il est également possible de souscrire à un crédit pour financer l'investissement en SCPI. En effet, cela permet de bénéficier d'un effet de levier et de réduire son imposition en déduisant les intérêts du prêt sur ses revenus imposables.

Avec Partners Finances, vous pouvez financer l'acquisition de parts en SCPI grâce à un prêt adapté à la situation de votre client. En fonction de ses besoins, un crédit consommation peut être proposé pour l'achat de parts. L'investissement peut également être financé par un prêt avec garantie hypothécaire pour correspondre au mieux à son projet d’investissement.

Important

Nous laissons à chacun la possibilité d'âgir SEUL... néanmoins, nous vous recommandons fortement de passer par un conseiller Gendinvest pour tout ce qui touche à votre épargne. Chaque solution d'investissement doit s'inscrire dans une vision patrimoniale "globale" adaptée à vos objectifs.

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PRÊTS SCPI

LES PRÊTS PROFESSIONNELS

Qu’est-ce que le prêt professionnel ?

Le prêt professionnel est dédié au financement des besoins des TPE / PME / PMI, professions libérales, agriculteurs, associations, commerçants indépendants ou franchisés et artisans. Le crédit professionnel couvre totalement ou en partie le montant de l’investissement, sa durée peut être comprise entre 2 et 7 ans et 15 ans pour l’immobilier.

L’octroi du prêt professionnel est généralement conditionné par la fourniture d’une garantie comme une caution, le nantissement du fonds de commerce ou l’assurance décès/invalidité du chef d’entreprise.

Qui peut bénéficier d’un crédit professionnel ?

Comme indiqué dans son nom, le crédit professionnel concerne tous les professionnels, qu’ils soient indépendants ou dans des réseaux de franchise. Tous les secteurs d’activités peuvent accéder à ce type de prêt : professions de santé, commerces alimentaires, opticiens, salons de beauté, hôtellerie, industrie…

Dans quels cas peut-on opter pour un prêt professionnel ?

Le recours au crédit professionnel peut intervenir à différents stades du développement de l’entreprise et pour différents besoins :

Que vous vous lanciez de zéro ou que vous repreniez une affaire existante, des leviers financiers spécifiques à votre secteur d’activité parfois méconnus mais pourtant très utiles existent.

Achat par l’entreprise, crédit-bail ou encore acquisition en nom propre, les différentes solutions sont à étudier avec attention et peuvent nécessiter un conseil d’expert.

Différents montages financiers plus ou moins avantageux peuvent répondre à un besoin d’acquisition de parts d’une entreprise. Un accompagnement pour faire le choix le plus approprié est vivement recommandé.

Matériel, machines, licences, équipements divers... pour vous développer sur d’autres marchés ou intensifier votre présence, vous devez financer les moyens d’y parvenir.

Le financement d’un ou plusieurs véhicule(s) de société s’effectue de différentes façons qui impliquent chacune plus ou moins de contraintes en fonction de votre structure.

Toutes les entreprises y font face, un besoin momentané en fonds de roulement ou un simple creux d’activité et le financement de trésorerie devient indispensable mais pas à n’importe quelles conditions.

Reprendre une patientèle existante est un avantage certain lors d’un établissement en libéral. Cependant, la valeur et le rendement de la clientèle doivent être scrupuleusement analysés pour réussir son activité.

Quels sont les différents types de crédits professionnels ?

Les leviers financiers

Pour l'entreprise :

Ils sont nombreux pour créer son entreprise, en acheter une existante ou développer son activité. En fonction de son objectif, chaque type de crédit professionnel comprend ses avantages et ses inconvénients.

En voici quelques exemples :

C’est la forme de crédit professionnel la plus ordinaire. En effet, comme le crédit pour particuliers, le prêt amortissable professionnel consiste à rembourser le capital et les intérêts à échéances régulières sur une durée déterminée. Il peut couvrir une variété de besoins : acquisition de matériel, de locaux, de véhicules ou encore répondre à un besoin de trésorerie (fonds de roulement, acquisition de parts sociales, augmentation de capital…).

Les organismes de crowdlending proposent le projet à financer sur leur plateforme et ce sont des particuliers qui choisissent de prêter leur argent aux entreprises. Cette technique permet souvent de financer des besoins plus difficiles à justifier devant une banque. Sans demande de garantie ou d’apport, le déblocage des fonds intervient rapidement soit quelques jours après la collecte.

Réservé aux professions de l’hôtellerie et de la restauration, le prêt brasseur consiste à ce que le fournisseur (de boissons, de matériel professionnel...) accorde un crédit ou un soutien matériel au professionnel CHR.

Un prêt brasseur est couramment accompagné d’un contrat d’exclusivité entre le restaurant et le fournisseur, déterminant alors un minimum de volume à commander par an et l’engagement à se fournir uniquement chez lui. Comme tous les crédits, il est nécessaire de porter un oeil attentif aux conditions de celui-ci.

L’affacturage (ou factoring) permet à l’entreprise de financer son BFR (Besoin en Fonds de Roulement) pour palier au décalage entre les recettes et les dépenses. Pour ce faire, des sociétés d’affacturage sont en charge de ce dispositif et ont donc un coût. Cependant, elles assurent également un service de recouvrement de créances afin de limiter les impayés.

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Juillet 17 2022

PuechBlanc & Associés - les assurances de prêts

Par stephane.schmitt
Lecture 5 min

La saviez-vous ? Les professionnels exerçant des métiers considérés à risques, avec port d’armes, paient en général leur assurance de prêt bien plus cher. Aujourd’hui nous sommes particulièrement fiers de pouvoir vous apporter la solution imparable qui vous fera réaliser entre 5 000 à 20 000€ d’économies sur votre assurance de prêt immobilier, tout en vous offrant un maximum de protection avec moins d'exclusions.

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PUECH BLANC CELA VOUS CONCERNE

CELA VOUS CONCERNE / LA COMMUNAUTE GENDNET

Pour quel profil d’assuré ?

Que vous soyez militaire, gendarme, policier, pompier, actif & retraité ou vos conjoints. TOUS vous pouvez bénéficier de ces meilleurs tarifs avec un maximum de garanties sur mesure à chaque profil de risque :

Métier
Sport extrême
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PUECH BLANC RISQUES DU MÉTIER

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Dès à présent, en seulement 2', estimez votre économie grâce à la calculette qui est à votre disposition. Cliquez sur les boutons de cette page ou via l'application Mobile du Clubreducs by Gendnet.

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PUECH BLANC IMMOBILIER

C’EST FACILE DE FAIRE DES ECONOMIES

GRACE A GENDNET PUECHBLANC & ASSOCIES & DIGITAL INSURE

Un grand merci aux experts partenaires, PUECHBLANC & ASSOCIES & DIGITAL INSURE, qui nous accompagnent dans ce nouveau service gratuit qui vous est dédié. Vous pouvez compter sur leur conseil et suivi personnalisé pour concrétiser votre projet immobilier, mais aussi de procéder en toute sérénité au changement d’assurance emprunteur, qui depuis le 1er juin 2022, est résiliable à tout moment. C’est une bonne nouvelle pour notre pouvoir d’achat !

L’assurance de prêt ou assurance emprunteur est une couverture exigée par la banque qui accorde un prêt à un emprunteur. Cette assurance garantit à la banque un remboursement du capital emprunté ou restant dû, ou du paiement des mensualités du crédit selon des critères de garanties définis.

En tant que membre des forces de sécurité et de secours, vous exercez une profession considérée comme à risque pour les assureurs. Dans les contrats traditionnels, à l’issue du processus d’adhésion, une exclusion de garanties ou un refus de couverture est généralement appliqué. Cela signifie donc que votre risque professionnel n’est pas couvert à 100%.

Pour les emprunteurs qui ne présentent pas de risque spécifique, vous pouvez également obtenir une étude sur mesure.

Dans le cadre de notre partenariat avec Gendnet, nous avons développé une offre spécifique auprès du partenaire assureur Digital Insure, couvrant les métiers à risques, pour vous offrir les meilleures garanties et la meilleure couverture possible. Nous sommes en mesure par le biais des liens ci-dessus d’étudier votre situation personnelle et vous proposer une offre adaptée.

Vous pourrez alors, en toute confiance, améliorer votre couverture actuelle ou finaliser votre projet immobilier de manière plus sereine.

La loi permet aujourd’hui de déroger au contrat de la banque par la mise en place d’une délégation d’assurance qui se substitue au contrat groupe. Vous pouvez donc obtenir une couverture renforcée et une tarification spécifique.

Digital Insure est une société de courtage d’assurance créée il y a 10 ans, autour des nouvelles technologies et de l’innovation. Avec une belle promesse client : Rendre l'assurance emprunteur beaucoup plus simple, rapide et accessible pour tous. Et tout particulièrement aux professionnels des forces armées, de sécurité et de secours.

Assurance & budget...

Policiers, militaires, gendarmes : Est-ce facile de vous assurer sans plomber votre budget lorsque vous vous lancez dans une acquisition immobilière ? Votre métier à risque donne des frissons et pas seulement à vos proches, mais également à votre assureur ! Pourtant il existe des assureurs alternatifs qui se démènent pour vous couvrir au mieux tout en protégeant votre budget.

Un analyste vous rappelle sous 24h !

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Juillet 17 2022

Cafpi Perpignan

Par stephane.schmitt
Lecture 5 min

Depuis 2010 le Club Gendnet via sa branche patrimoine "Gendinvest" n'a eu de cesse de rechercher les meilleurs courtiers en crédits immobiliers. Car il s'agit bien là du "nerf de la guerre" ! Tout projet immobilier réalisé dans le cadre de l'investissement utilise le crédit comme levier pour se créer immédiatement un capital ! Découvrez Cafpi Perpignan qui avec Nicolas Henric, ancien Gendarme, nous permet aujourd'hui de financer vos projets dans les meilleures conditions. Avec Nicolas et son équipe, nous vous donnons toutes les chances de réussite pour devenir futur propriétaire !

NICOLAS HENRIC CAFPI PERPIGNAN GENDINVEST

Nicolas Henric & Cafpi Perpignan

Ancien Gendarme, je suis maintenant Courtier en prêt immobilier et directeur de l’agence CAFPI PERPIGNAN

J’accompagne mes clients dans le financement de leur projet immobilier : Premier achat d’une maison ou d’un appartement, investissement locatif, achat-revente, rachat de prêt ou de soulte, ou tout autre type de projet, regroupement de crédits ou crédits professionnels, je travaille en collaboration avec une grande majorité de banques afin de trouver le meilleur prêt.

En tant qu'ancien "active", j'ai négocié avec les banques des avantages particuliers pour vous et je me ferai un plaisir de vous en faire profiter.

Diplômé de l’IOBSP, je suis membre du réseau CAFPI le numéro 1 des courtiers en prêt immobilier.

J’accompagne mes clients tout au long de leur projet immobilier. De notre premier RDV (gratuit et sans engagement) où nous étudierons ensemble votre projet immobilier, jusqu’à la signature à la banque, en passant bien évidemment par la négociation du meilleur taux, je serai là à chaque étape pour le bon déroulement de votre financement.

De plus, j’ai négocié pour les adhérents de Gendnet des avantages particuliers qui vous permettront d’obtenir les meilleures conditions du marché.

J’ai fait le choix, afin de répondre au mieux à vos attentes, d’être assisté par Emilie RAYNAL, ancienne directrice de banque.

Vous souhaitez profiter de mon expertise ? Contactez-moi vie le formulaire de "Contact financements" disponible sur cette page. J'y répondrais très rapidement !

Cafpi Perpigan c'est :

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