Notre partenaire est un groupe financier existant depuis 26 ans, leader national sur son marché avec plus de un milliard d'euros de crédits financés en 2021. Il nous propose son expertise dans la recherche de solutions financières adaptées à des conditions préférentielles. Il saura vous apporter un conseil et une solution pertinente travaillant avec l'ensemble des partenaires bancaires traditionnels et alternatifs sur le marché de la finance.
Vous n'arrivez pas à financer votre projet ?
Notre champ d'actions :
La Consolidation Patrimoniale ou "Regroupement de crédits"
Le Prêt Hypothécaire
Financer des Scpi
Les Prêts Professionnels
LA CONSOLIDATION PATRIMONIALE
La consolidation patrimoniale est une opération qui permet de regrouper ses prêts de différentes natures en un seul lorsque l’on est propriétaire. Cela vous concerne implique en tant que propriétaire ou locataire.
Pour qui ?
L’opération concerne toutes les personnes qui sont propriétaires, locataires et profils investisseurs. L’emprunteur souhaitant recourir au regroupement de prêts peut tout à fait avoir un ou plusieurs crédit(s) immobilier(s) en cours. En effet, le prêt immobilier peut parfaitement être intégré dans l’opération de rachat de crédits. L’emprunteur peut également avoir remboursé toutes ses créances immobilières et donc totalement payé son logement.
Les prêts concernés par le rachat de crédits propriétaire sont :
- les prêts renouvelables ou revolving
- les prêts personnels ou consommation (auto, travaux, ...)
- les prêts immobiliers (Résidence principale, secondaire, locative)
A SAVOIR
Les frais de découvert bancaire, les dettes (factures impayées, retard du règlement de l’impôt...) ou les besoins en trésorerie peuvent être inclus dans ce type de montage. Les durées et montants maximums de regroupement de crédits sont toujours conditionnés par le respect d’un montant “raisonnable” de reste à vivre et de l'âge de fin de prêt (85 à 95 ans pour un emprunteur propriétaire). Ces montages financiers peuvent aller jusqu’à 25 ans dans le but de libérer de la capacité d’emprunt et/ou épargne. Par ailleurs, il n’y a pas de montant maximum.
LE PRÊT HYPOTHÉCAIRE (PTH)
Le prêt de trésorerie hypothécaire est un prêt par lequel, en donnant en garantie hypothécaire un bien immobilier, vous obtenez de la trésorerie pour réaliser vos projets professionnels ou particuliers.
Ses avantages
Rapidité - Simplicité - Liberté
Rapidité
Obtenez un prêt pour réaliser votre projet urgent.
Simplicité
Sans changer de banque vous ne touchez pas à vos placements boursiers ou assurance vie.
Pas d'ouverture de compte : le paiement de prêt s'effectuera par virement
Liberté
Pas de demande de placement: vous conservez votre entière liberté de gestion.
Pas de domiciliation de vos revenus : vous restez libre de conserver vos banques habituelles.
Il existe 3 types de crédits hypothécaires :
– Avec capitalisation des intérêts : vous ne payez rien pendant toute la durée du crédit et vos intérêts sont capitalisés (c’est à dire qu’ils génèrent eux-mêmes des intérêts), vous remboursez tout à la fin du crédit
– Une première période d’une durée comprise entre 1 et 5 ans, vous avez un crédit in fine pour lequel vous ne payez mensuellement ou trimestriellement uniquement les intérêts.
– Une seconde période d’amortissement du capital pendant une période comprise entre 7 et 11 ans.
FINANCER DES SCPI
Financer à crédit des parts SCPI indépendantes
Pourtant très utile, le Crédit Foncier a fermé ses portes et depuis, le financement de certaines SCPI devient plus complexe. En effet, les banques financent généralement seulement les SCPI détenues par leurs filiales laissant à l'investisseur un choix restreint. En qualité de courtier, Partners Finances propose désormais des offres de financement pour toutes les SCPI à condition bien sûr que le risque soit maîtrisé.
SCPI en 3 points
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) :
C'est un placement d'épargne qui permet d'investir indirectement dans l'immobilier. Dans les faits, on achète une ou plusieurs part(s) de SCPI dont l'objectif est l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier destiné à la location. Cette opération est également appelée « pierre papier » , elle est contrôlée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Les SCPI fonctionnent grâce aux fonds des investisseurs et procèdent à une gestion totale. Elles sélectionnent les biens immobiliers suivant une stratégie patrimoniale définie : immeubles de bureaux, centres commerciaux ou encore bâtisses de caractère.
Les SCPI :
- achètent
- assurent la mise en location
- collectent les loyers
- règlent les charges
- gèrent la réalisation de travaux…
Il y a trois raisons principales :
- diversifier son patrimoine
- percevoir régulièrement des revenus attractifs
- bénéficier de réductions fiscales…
Il existe différents moyens pour acquérir des parts de SCPI : comptant, via une assurance vie ou en démembrement. Il est également possible de souscrire à un crédit pour financer l'investissement en SCPI. En effet, cela permet de bénéficier d'un effet de levier et de réduire son imposition en déduisant les intérêts du prêt sur ses revenus imposables.
Avec Partners Finances, vous pouvez financer l'acquisition de parts en SCPI grâce à un prêt adapté à la situation de votre client. En fonction de ses besoins, un crédit consommation peut être proposé pour l'achat de parts. L'investissement peut également être financé par un prêt avec garantie hypothécaire pour correspondre au mieux à son projet d’investissement.
Important
Nous laissons à chacun la possibilité d'âgir SEUL... néanmoins, nous vous recommandons fortement de passer par un conseiller Gendinvest pour tout ce qui touche à votre épargne. Chaque solution d'investissement doit s'inscrire dans une vision patrimoniale "globale" adaptée à vos objectifs.
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LES PRÊTS PROFESSIONNELS
Qu’est-ce que le prêt professionnel ?
Le prêt professionnel est dédié au financement des besoins des TPE / PME / PMI, professions libérales, agriculteurs, associations, commerçants indépendants ou franchisés et artisans. Le crédit professionnel couvre totalement ou en partie le montant de l’investissement, sa durée peut être comprise entre 2 et 7 ans et 15 ans pour l’immobilier.
L’octroi du prêt professionnel est généralement conditionné par la fourniture d’une garantie comme une caution, le nantissement du fonds de commerce ou l’assurance décès/invalidité du chef d’entreprise.
Qui peut bénéficier d’un crédit professionnel ?
Comme indiqué dans son nom, le crédit professionnel concerne tous les professionnels, qu’ils soient indépendants ou dans des réseaux de franchise. Tous les secteurs d’activités peuvent accéder à ce type de prêt : professions de santé, commerces alimentaires, opticiens, salons de beauté, hôtellerie, industrie…
Dans quels cas peut-on opter pour un prêt professionnel ?
Le recours au crédit professionnel peut intervenir à différents stades du développement de l’entreprise et pour différents besoins :
Que vous vous lanciez de zéro ou que vous repreniez une affaire existante, des leviers financiers spécifiques à votre secteur d’activité parfois méconnus mais pourtant très utiles existent.
Achat par l’entreprise, crédit-bail ou encore acquisition en nom propre, les différentes solutions sont à étudier avec attention et peuvent nécessiter un conseil d’expert.
Différents montages financiers plus ou moins avantageux peuvent répondre à un besoin d’acquisition de parts d’une entreprise. Un accompagnement pour faire le choix le plus approprié est vivement recommandé.
Matériel, machines, licences, équipements divers... pour vous développer sur d’autres marchés ou intensifier votre présence, vous devez financer les moyens d’y parvenir.
Le financement d’un ou plusieurs véhicule(s) de société s’effectue de différentes façons qui impliquent chacune plus ou moins de contraintes en fonction de votre structure.
Toutes les entreprises y font face, un besoin momentané en fonds de roulement ou un simple creux d’activité et le financement de trésorerie devient indispensable mais pas à n’importe quelles conditions.
Reprendre une patientèle existante est un avantage certain lors d’un établissement en libéral. Cependant, la valeur et le rendement de la clientèle doivent être scrupuleusement analysés pour réussir son activité.
Quels sont les différents types de crédits professionnels ?
Les leviers financiers
Pour l'entreprise :
Ils sont nombreux pour créer son entreprise, en acheter une existante ou développer son activité. En fonction de son objectif, chaque type de crédit professionnel comprend ses avantages et ses inconvénients.
En voici quelques exemples :
C’est la forme de crédit professionnel la plus ordinaire. En effet, comme le crédit pour particuliers, le prêt amortissable professionnel consiste à rembourser le capital et les intérêts à échéances régulières sur une durée déterminée. Il peut couvrir une variété de besoins : acquisition de matériel, de locaux, de véhicules ou encore répondre à un besoin de trésorerie (fonds de roulement, acquisition de parts sociales, augmentation de capital…).
Les organismes de crowdlending proposent le projet à financer sur leur plateforme et ce sont des particuliers qui choisissent de prêter leur argent aux entreprises. Cette technique permet souvent de financer des besoins plus difficiles à justifier devant une banque. Sans demande de garantie ou d’apport, le déblocage des fonds intervient rapidement soit quelques jours après la collecte.
Réservé aux professions de l’hôtellerie et de la restauration, le prêt brasseur consiste à ce que le fournisseur (de boissons, de matériel professionnel...) accorde un crédit ou un soutien matériel au professionnel CHR.
Un prêt brasseur est couramment accompagné d’un contrat d’exclusivité entre le restaurant et le fournisseur, déterminant alors un minimum de volume à commander par an et l’engagement à se fournir uniquement chez lui. Comme tous les crédits, il est nécessaire de porter un oeil attentif aux conditions de celui-ci.
L’affacturage (ou factoring) permet à l’entreprise de financer son BFR (Besoin en Fonds de Roulement) pour palier au décalage entre les recettes et les dépenses. Pour ce faire, des sociétés d’affacturage sont en charge de ce dispositif et ont donc un coût. Cependant, elles assurent également un service de recouvrement de créances afin de limiter les impayés.
