L’assurance vie est le couteau Suisse du patrimoine. Il est le support préféré des Français avec 1876 milliards d’€ de collecte fin 2021. Ce produit est un peu comme un Caddy, on peut y mettre ce que l’on veut dedans mais avec cohérence et discernement. La majorité des épargnants se positionnent, sur l’avis de leur conseil habituel (banques, assureurs) principalement sur des fonds €. Notre choix est bien différent, ce qui était vrai et logique hier ne l’est plus aujourd’hui. Vous devez vous adapter aux évolutions du marché économique. Nous sommes là pour vous aiguiller.
L’assurance vie, le 4x4 du placement.
Une nouvelle vision pour valoriser mon épargne :
Les avantages de l’assurance vie
Quelle fiscalité ?
Particularité des Fonds €
Quoi de plus par Gendinvest ?
LES AVANTAGES DE L'ASSURANCE VIE
Un vrai couteau suisse
- Disponibilité permanente (votre argent n’est pas bloqué, comme on l’entend trop souvent)
- Fiscalité avantageuse après la 8ème année
- Bénéficiaire(s) au choix, même hors lien de parenté (tout en sachant qu’il y a des parts réservataires pour les descendants)
- Exonération des droits de succession à hauteur de 152 500€ par parent et par enfant (soit une exonération fiscale sur 610 000 € pour les assurances vies d’un couple avec deux enfants)
- Moyen de transfert d’une partie d’un patrimoine
- Possibilité de retrait, d’avance, de nantissement
- Peut servir annuellement de complément retraite
- Création de capital, financement de projet, d’apport pour l'immobilier
QUELLE FISCALITÉ ?
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont ÉVIDENTS
Détails :
- Le taux d’imposition est dégressif sur les rachats selon l’âge du contrat
- L’abattement annuel sur les intérêts est de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple) après 8 ans de détention
- Il y a également exonération des "capitaux décès" jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
- La fiscalité, elle, est de 30 % sur les bénéfices, 12,8 % + 17,2 % de CSG, ce que l’on appelle la Flat Tax ou Prélèvement Forfaitaire Unique. Elle s’applique sur les retraits avant la 8ème année
- Après la 8ème année, abattements déduits, la fiscalité sur les bénéfices est de 24,7 % soit 7,5 % + 17,2 % de CSG jusqu’à 150 000€ puis 30 % au delà
Attention !
Il y a une fiscalité différente pour les contrats antérieurs à 2017 que nous vous expliquerons le cas échéant. Enfin, Bien que le PFU soit l’option fiscale par défaut pour les versements réalisés après le 27 septembre 2017, il est toujours possible de demander l’application du barème de l’impôt sur le revenu en remplacement de la Flat Tax de 30 %. Cela peut-être judicieux si votre tranche d’imposition est inférieure.
LES FONDS EUROS
Leur particularité
A l'origine, les fonds euros on été mis en place pour "sécuriser" l'épargne des Français. À ce titre ils sont essentiellement basés sur des obligations d'états ou de grandes entreprises, qui étaient censés apporter la garantie de remboursement à tout moment. Hors depuis plus de 10 ans ces fonds n'ont cessé de baisser en rentabilité pour être aujourd'hui proche de zéro. Le paradoxe veut, de par l'inflation galopante, qu'il y ait un RISQUE que les épargants retirent en masse leur épargne des ces fonds en euros. Conséquence : La Loi Sapin 2 prévoit, pour faire bref, qu'une partie de cette épargne puisse être bloquée, ce qui éviterait la banqueroute...
Si vous détenez des fonds € dans votre contrat d’assurance vie, est-il besoin de vous dire que faire maintenant ? Sachez pour finir que les intérêts sont soumis annuellement et automatiquement au prélèvement de la CSG.
QUOI DE PLUS PAR GENDINVEST ?
Un regard non biaisé, collé à la conjoncture.
- Un vrai conseil objectif, avec un audit qui permet de vous situer et d’évaluer votre profil de risque. Nous déterminerons vos capacités d’épargnes et nous vous conseillerons judicieusement ("En bon père de famille") sur la diversification, les horizons de placements en fonction de vos projets de vie
- Un contrat très haut de gamme, dotée d’une gestion optimisée, individualisée et de l’Intelligence Artificielle. Les objectifs annoncés, entre 3 et 7ans, sont de permettre des rendements supérieurs à l’inflation !
- Un souscription à partir de 1 000€ avec des "versements programmés" mensuels dès 50€/mois
- Nous vous donnons enfin accès à des produits financiers qui ne sont proposés généralement qu’à des investisseurs à hauts revenus
- Ce contrat est hyper complet et toutes options... arbitrages, modification des versements, des clauses bénéficiaires etc
- Possibilité d’intégrer des produits structurés rares et performants, des SCPI ( pierre Papier ) , des ETF, des fonds ISR...
En conclusion :
- Si vous souhaitez spéculer, acheter du bitcoin, boursicoter, nous ne vous accompagnerons pas sur ce terrain, ce n’est pas notre ADN.
- Notre rôle est d’optimiser votre épargne, en diluant les risques au maximum. Les marchés sont toujours haussiers dans le temps et nous saurons diversifier vos « actifs » en conséquence.
AIDE À LA DÉCISION
Nous sommes disponibles pour toutes celles et ceux qui souhaitent âgir mais à qui il manque un petit coup de pouce pour franchir la pas et aller de l'avant. Découvrez ce que nous avons mis en place exclusivement pour vous ! Consultez l'article :
L'Accompagnement Gendinvest.
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